環聯信貸報告免費查閱App開返喇!(另附付費版報告discount code優惠代碼) 信貸評級同擁有多少信用卡真有關係?
環聯信貸報告免費查閱TU App開返喇!信貸評級同擁有多少信用卡真有關係?
首先有個好消息,先前停止咗服務既免費查閱環聯信貸報告TU App呢加又可以用得返(三個月內無限次check TU, Mtel website係咁寫)。特別提一提你開立帳戶時會有3條問題,係咪個個一樣我唔知但入面會有可能問你某某信用卡係唔係你手持緊。(注意!)一定要睇清楚要肯定答,錯咗你就用唔到個app要搞一大輪用開通得返。
第二樣想討論一下(係討論,唔係我話,因為我真係唔多熟TU既野)到抵信貸評級同擁有多少張信用卡係咪真係有關係。為此我都做咗少少research同埋拎咗我個case嚟睇睇係咪真係有關係同埋估下應該點樣去解讀。
另外,如有需要睇詳盡報告就需要$280一個月任睇及download,會多咗information,如現有信貸賬戶/已結束信貸賬戶/信貸申請查詢資料/是否已呈報逾期還款etc等詳盡資料。→付款申請環聯full report
環聯信貸報告免費查閱TU App
- Download link→ iPhone / Android (唔work就去app store search “CreditCheck”)
- 個App係Mtel開發,同Citi合作所以我都信得過敢用既…
- 跟住步驟做註册填資料收email開account,下省100字
- (注意!)你改完password後有三條選擇題要答(以下有示意圖),肯定先好答,錯咗你就用唔到個app要搞一大輪用開通得返
- 成功入到去就睇到你有幾多張信用卡
- 按左上角menu→信貸評分,你就睇到你自己係既信貸評級係乜grade
信貸評級同擁有多少信用卡真有關係?
里先生做咗少少research,無一個公開而可信既formula話俾你知到底信貸評分點計出嚟,環聯官網都係話計法好複雜,只例出某啲例子出嚟點提升或防止減低信貸評級。都市傳聞越多信用卡個信貸評級越低,里先生認為呢個都係個幾大既謬誤(原因係呢個情況無發生係我身上),然後又會影響到申請mortgage(我唔肯定)。如果真係我都幾大鑊,成日申請卡又cut card再食迎新,總之以量計或申請信用卡密度計既話我諗我都幾麻煩。
先睇睇我個信貸評分情況
- 根據個app,現持有26張信用卡(真常用既10張以內)
- 現時沒有銀行私人借貸或Mortgage(5,6年前曾經有借過做利息套戥,數年前已全部還清)
- Credit Rating: A
- 信貸額HK$96萬
- 信貸使用率17%(截至3月23日)
- 近三個月有申請5張以上新卡
- 從來沒有拖欠卡數
- 一年裡大慨有1-2次因意外無按時還錢被銀行收penalty charge and interest但一個月內還+有打去waive返(未試過唔成功,成世人未試過俾遲還款penalty charge銀行)
雖然26張卡同好多卡精比較既話都真係唔算多,但總可以推翻多卡=信貸評級低吧?至於經常申請信用卡係咪會拖抵信貸評級我真係唔肯定,但我自己就無發生呢個情況。但都小心有見過有師兄要借personal loan搵咗好多間銀行格價,問完好多間之後個評級大降,所以太頻密去check TU都真係會對評級有影響。
環聯付費詳細信貸報告
如有需要睇詳盡報告就需要$280一個月任睇及download,會多咗information,如現有信貸賬戶/已結束信貸賬戶/信貸申請查詢資料/過去48個月還款紀錄/是否已呈報逾期還款etc等詳盡資料,【付費版→實測環聯信貸付費版報告】// 付款申請full report→環聯官網
如何提升信貸評分(純粹個人意見)
- 準時還錢,從不拖欠(借定唔借?還得到先好借!←我buy架)
- 唔好只還Minimum pay(雖然未必會直接當遲還錢,但絕對唔係好習慣)
- 唔好只得一張卡,或者叫做擴大你的個人信貸額(因為見到環聯有寫出嚟話信貸評分會考慮信貸使用率,所以當你既信貸額越大,使用率就會下降咁個信貸評分理論上會上升) (數學題: 分母上升分子不變,比率下跌)
- (給初哥/學生)及早建立信貸評級,信貸評級的開始係由你第一張信用卡/貸款開始,如果你從來未建立過信貸評級,無機會建立正面信貸評級(準時還錢),咁環聯都無basis/理由去提升你的信貸評級
參考資料
別過於倚賴一張信用卡
只使用和申請一張信用卡似乎有助理財,但其實在信貸上過於保守未必是一件好事。只使用一張信用卡的話,就有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評分。信貸使用度是以信用卡結餘除以信貸額度所得。一張港幣10,000元信貸額度的信用卡,若結餘是港幣7,000元,信貸使用度是70%。如果同時擁有兩張相同信貸額度的信用卡,而結餘同樣是港幣7,000元,信貸使用度就會減少至35%。信貸使用度越低,信貸評分就越高。
Source: https://www.transunion.hk/zh/education/how_many_credit_cards
環聯保留個人信貸資料的期限為多久?
根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》,保留期限如下:
- 環聯可保留最新的信用卡和個人貸款帳戶紀錄,以作信貸參考之用。
- 由賬戶終止日期起開始計算,環聯可保留正常結束的信用卡和個人貸款帳戶紀錄5年。
- 由欠款金額全數償還日期起開始計算,環聯可保留逾期還款紀錄5年;或由欠款人根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》通知環聯解除破產日期起計算,保留相關資料5年。兩者以最早的日期為準。
- 由法律程序日期起開始計算,環聯可保留破產申請紀錄8年,其他公眾紀錄7年。
- 由查詢日期起開始計算,環聯可保留會員查詢信貸報告的紀錄2年。
- 假如賬戶在結束前5年內未有出現超過60天的逾期欠款紀錄,而環聯收到會員(里先生:呢個會員係指銀行/財務機構)通知,要求刪除該已結束賬戶的資料時,環聯會盡快將之從資料庫中刪除。
Source: https://www.transunion.hk/zh/assistance/faq
Rules→《個人信貸資料實務守則》