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環聯信貸報告-付費版報告睇真啲！【實測】付費版TU報告內容

大家有玩開信用卡嘅，都應該對環聯唔會陌生。作為香港最大嘅個人信貸評級機構，我哋申請信用卡/有無遲交貸款或信用卡卡數，大部份係環聯都有紀錄。銀行決定批唔批你申請果張信用卡時，亦都有機會參考你係TU入面嘅評分。今次特登買咗環聯個付費版報告，實測同大家一齊睇下入面有咩可以睇到。

**購買Full Report→官方購買網址

後續仲有：

• 申請信用卡對信貸評級TU有何影響？
• 申請私人貸款對信貸評級TU有何影響？查TU扣幾多分
•  環聯Dark Web暗網監測服務

環聯信貸報告-評級同分數

最基本同最重要嘅係睇到你嘅信貸評級，由A-J，A為最好，當中會俾埋個百分比你，可以睇到你嘅分數係高過幾多%嘅香港人。購買付費版後更會開始紀錄低你每個月個分數方便你做返自己信貸狀況嘅分析。(有無見我個chart係6月突然暴跌? 以下再解釋)

另外環聯會有一少段文字去分析你嘅評分，里先生果段係咁:

「根據您的信貸資料，您的信貸評分受以下的評分因素影響。評分因素對您的信貸評分之影響程度各異

• 相對可用信用額，您的循環信用或信用卡賬戶結欠偏高。循環貸款賬戶的使用率，是信貸評分的其一元素。貸款人或傾向借貸予有較低債務信貸比率的客戶。 (參考編號:031U)
• 在過往一年中，您的信用卡消費模式出現顯著的變動。這些變動或讓信貸提供機構難以預測您未來的消費模式，而視之為較大的（信貸）風險。 (參考編號:192A)」

環聯信貸報告-付費版詳盡報告

除咗個英文字母A-J外，仲可以睇到以下資料

• 現有信貸賬戶
• 已結束信貸賬戶
• 信貸申請查詢資料

所有信貸申請紀錄，不論成功與否都會睇到(Tips: 如果係短期內有太多申請紀錄，係會有可能降低你個信貸評分)

現時我係咁多間銀行/財務機構嘅賬戶，都可以係環聯個付費版報告入面睇到。每張信用卡為1個賬戶，按入去就可以睇返你個信貸賬戶有無被銀行呈報過遲還錢或者有幾多credit limit同幾時開呢個賬戶等等嘅資料。

以下就係我其中一個賬戶…睇返5月份時因為過數cut-off問題，遲咗1日還錢…所以我係6月份個評級分數就跌咗。雖然事後有打返電話去銀行waive咗late charge，但record就仍然留咗係到，影響咗個評分…但係到7月個評分就升返喇。不過我都唔係太擔心呢一日嘅record會影響到日後申請信用卡/mortgage嘅審批，因為我覺得批貸款嘅都唔係傻嘅…我遲咗1日啫應該唔會咁判我死刑掛？

當你可以睇返你每個信貸賬戶入面有無遲還紀錄/遲咗幾多而俾銀行做咗filing其實都幾有趣，同時可以照住自己個record睇返係咪成日自己大頭蝦遲還錢，搞到無啦啦被扣咗分就唔抵。

信貸提示

當你用咗付費版，肯俾月費，環聯會包埋個信貸提示服務比你。你申請信用卡/銀行查閱你的報告等等，大部份會郁到你個人信貸資料嘅活動時，都會有SMS通知，對於防止盜用你資料去申請貸款係十分有用。如果你有買樓按揭/借大錢等等嘅重大事件準備要做，就要睇實啲你自己個信貸評級喇。(或者驚你啲舊男友舊女友偷你資料去借錢都要睇實 😛 )

信貸評分計算機

呢個係新function嚟，可以用嚟project如果你唔還錢/申請信用卡/申請貸款會點影響到你個信貸評級。但要留意呢個係一個簡單計算器，可以選擇嘅variables唔多，上限只係睇到10萬貸款或者3個新賬戶。我試玩過下，睇嚟都係遲還錢/拖欠貸款先會對個評級影響大。我試按申請信用卡反而對評級有利，我諗應該係因為咁做會擴大咗我個信用額，令到個credit utilization rate(信貸使用率)下跌嘅關係。

如何提升環聯信貸評分(純粹個人意見)

• 準時還錢，從不拖欠(借定唔借?還得到先好借!←我buy架)
• 唔好只還Minimum pay(雖然未必會直接當遲還錢)
• 唔好只得一張信用卡，或者叫做應該擴大你嘅個人信貸額(因為見到環聯有寫出嚟話信貸評分會考慮埋信貸使用率。所以當你嘅信貸額越大，使用金額不變時，使用率就會下降，咁個信貸評分理論上會上升) (數學題: 分母上升分子不變，比率下跌)
• (給初哥/學生)及早建立信貸評級，信貸評級嘅建立係由你第一張信用卡/貸款開始。如果你從來未建立過信貸評級，就無機會建立正面信貸評級(準時還錢) ，咁環聯都無basis去評估你嘅信貸評級。
• 可以嘅話就俾錢買份付費版詳細報告睇一睇。一次過睇晒自己過住嘅習慣同當前賬戶有無問題/經常性遲還紀錄等等。再去諗一諗點樣可以提升返個評級…唔好到真係要申請貸款/買樓按揭時先嚟臨急抱佛腳。

信貸使用率增加對TU分影響

有睇開嘅讀者知我鐘意實測再同大家分享，啱啱終於實測咗我想做好耐嘅試驗。上個月我咪話外地碌咗勞力士，除咗試到俾大家睇外幣信用卡匯率點決定，我都借呢個機會睇下TU嘅變化。因為本身我個信貸額都幾高，要有大額簽賬先反映到個增幅。

最近成日收到個問題：「玩渣打信用卡FPS射錢$60,000，對TU有影響嗎？」

而我嘅答案係：所有信貸活動都會對TU有影響但唔使太擔心。我咁答嘅原因係所有碌卡使用信貸額都會對於「信貸使用率」增加而影響到TU分嘅升跌。

而今次實測可以見到：

1. 4月30日時我的TU分為3546，A grade，信貸使用率為14%
2. 5月12日時我的TU分為3513，B grade，信貸使用率為28%

使用率升咗14%，個TU分減咗33分。期內我無其他信貸活動所以可以叫做個影響完全由使用率增加而來。TU個官方建議係唔超過30%信貸使用率就無乜問題。我自己嘅意見係TU分升升跌跌經常都有，申請信貸或使用信用卡都好，無需太擔心個短期升跌，有借有還就好了。如果想長遠改善TU分就更加應該加大個人信貸額（分母），咁先食得住個分子加大。

購買信貸報告步驟

• 首先唔好睇少呢部份，因為你要答問題…
• 去環聯官網 https://www.transunion.hk/ 購買
• 入完你嘅information後就繼續
• 有幾條選擇題要答(以下有示意圖) ，肯定先好答，錯咗你就唔可以online買，要打電話/親身上環聯買！

• 付費版報告每月要HK$280

稅貸/私人貸款對TU的影響

有睇開里先生嘅朋友應該知我有課金買TU信貸報告睇。今次拎稅貸有幾個observations ：

申請完息口唔啱，如果唔拎個貸款對TU有無影響？

我有申請完見恒生查完我TU再check … >>於新分頁打開全文 “【實測】環聯信貸評級付費版報告睇真啲！付費版TU報告內容”

我哋知道即使遲咗還信用卡卡數而銀行又提交咗俾TU的話，有關遲還信用卡紀錄亦會保留5年，對信貸評分(TU)會造成負面影響(如銀行立即file record到TU)。但從另一放面睇，申請信用卡對信貸評級對TU又有何影響？大家都鐘意食信用卡迎新，今次得登實測嚟睇睇。後續仲有：申請私人貸款對信貸評級TU有何影響？查TU扣幾多分 / 環聯Dark Web暗網監測服務

先前好多朋友都問呢個問題「申請信用卡對TU有無影響？」先睇睇個fact及重溫上回 ( mrmiles.hk/tu-full-report/ )

• 4月19日我TU分3427，B grade
• 4月21日申請咗個$20萬銀行私貸的查詢，減咗75分，3352，C Grade
• 4月27日申請咗張Citi The Club信用卡，因為本身係Citi舊客，銀行無check TU
• 4月27日仲申請咗張恒生白金銀聯卡，都係恒生舊客但有check TU
• 4月29日再睇TU分數不變，3352，C Grade

申請1張信用卡對信貸評級TU影響分析：

「申請信用卡對TU有無影響？」呢個問題唔係好準確，個問題如果改為申請信用卡，銀行查詢TU(hard checking) 對TU有幾多影響？咁問會好啲

因為TU分2部份:

1. 查詢會影響一次
2. 批出信用額又會影響一次(可以係正面)

但以我呢個實測嚟睇，申請1張卡查詢TU係對TU無影響。同時多張我覺得先會大啲影響。

至於第二部份個影響就係批出的信貸額，見以下。

除咗查詢TU，批出信用卡對TU有影響？

長遠有，先前有提過「信貸使用率」係TU重要評分指標，谷大個分母減低使用率對長遠TU有幫助 （付費信貸報告文章 )

所以，有多幾張信用卡嚟講，只要有借有還，長遠對TU可以係有幫助的。

咁一次過申請好多張信用卡對TU影響呢？

自己覺得1個月申請唔過3張卡都唔影響TU好多（斷估嚟），參考返TU入面個信貸評級計算機，如果我呢加申請3張信用卡$10萬limit，我個TU分會跌3分，可作參考，cap圖見下。

付費版TU個計算機話我再申請3張會減3分 (留意未必個個人同我一樣的)

點解申請信用卡同為舊客，Citi無查TU，恒生有查？

因為Citi卡share limit ，恒生卡係獨立limit。Citi無需批出新的信用額給我，所以2者會有差別。

環聯「暗網監察服務」提供實時暗網監察及追蹤過去資料外洩嘅情況。個人資料隨時有機會外洩，你嘅姓名、電郵地址、信用卡資料等都可能會被放到暗網出售，令你蒙受經濟損失。現時環聯暗網監察服務有30日免費試用，可以及早mon吓你嘅個人資料有冇外洩。里先生實測咗呢個服務，都真係搵咗啲嘢出嚟，對應仲有啲提示俾我點樣可以避免有更多既損失。

現今世代人人都離不開網絡，但一唔小心個人資料就有機會外洩！你敏感嘅個人資料包括住址、身份證號碼、信用卡號碼、護照外號碼、甚至是遊戲帳戶都有可能被放到暗網上被販賣。

暗網（Dark Web）同我哋平時上網用嘅網絡唔同，需要用特殊軟體、特殊授權、或對電腦做特殊設定先可以上到。因暗網有高層次嘅加密，無法跟蹤其使用者的地理位置和IP，通常被利用做非法活動。如果你嘅個人資料於暗網上被販賣，分分鐘因暗網高度加密嘅特性追唔返你所蒙受嘅損失。

用環聯暗網監察服務幫你實時監察暗網有冇你嘅個人資料外洩，仲可以追蹤埋過去資料外洩嘅情況！一有發現就會 收到短訊及電郵通知提醒你，同時提供專業建議，盡量減低因為資料外洩而造成嘅潛在經濟損失。除咗姓名、出生日期同香港身份證號碼，其他可監察的個人資料包括：3個電郵地址、3個電話號碼、2個護照號碼、3個銀行戶口號碼、3個信用卡號碼、3個帳戶名稱及3個玩家代號。

一旦發現你嘅個人資料喺暗網出現，系統會即時向你發送即時提示，通知大家及時採取行動避免金錢損失。

環聯香港提供三種服務計劃：包括30日免費試用暗網監察服務、HK$588 12個月個人身份防護計劃，及HK$1,388 12個月360防護計劃。有興趣可以試用30日感受吓環聯個暗網監察服務！

立即試用：https://bit.ly/44CXp4R

而家仲做緊限時優惠，即日起至6月28日訂購暗網監察服務即送你HK$50咖啡電子現金券，立即訂購把握機會！

• 選項一：以 HK$588 訂購「個人身份防護計劃」
• 選項二：以 HK$1,388 訂購「360防護計劃」(即「信貸監察服務」及「個人身份防護計劃」各12個月)

環聯「個人身份防護計劃」，全天候為用戶監察暗網，當發現用戶嘅個人資料喺暗網出現，就會發出通知警示，另外仲有強大嘅回溯搜尋功能，以及為用戶提供身份守護嘅指導同建議；而「360防護計劃」則包括「信貸監察服務」及「暗網監察服務」，不但全天候守護你嘅個人資料，盡量減輕損失，還可以讓你更清晰咁查閱並協助你改善個人嘅信貸評級，維持良好評級。

立即行動：https://bit.ly/4dCQRrl

里先生實測 試用環聯暗網監察服務

今次我都開咗個環聯暗網監測服務嚟玩吓，TU會根據返入咗嘅資料去check有冇喺dark web外洩。本身諗住無料到，點知原來我都有中咗招，入咗資料後約10分鐘TU就即刻search咗出嚟。係個「暗網監測設定」入面除咗姓名、出生日期同香港身份證號碼，仲有幾樣嘢可以入到：

• 3個電郵地址
• 3個電話號碼
• 2個護照號碼
• 3個銀行戶口號碼
• 3個信用卡號碼
• 3個帳戶名稱
• 3個玩家代號

係設定果到入返啲資料

過咗一陣就已經出咗個提示，TU都有即刻俾啲建議去保護返我嘅資料

環聯雙重身份防護

一直有用開環聯服務嘅我，要做好身份保護，點止一招咁少，仲有信貸提示服務就能夠一次過監察埋自己嘅信貸報告內嘅重要變動，例如申請信用卡或者銀行查閱我嘅報告等等，當信貸報告有咩郁動，就會收到SMS知，對於防止盜用你資料去申請貸款係十分有用。(驚你啲至親會偷你資料去借錢就要mon實 😛 )

環聯暗網監察服務｜產品特點

• 全天候守護網絡安全：24小時無間斷於暗網上監察
• 幾乎涵蓋所有重要個人資料：包括姓名、香港身份證號碼、護照號碼、出生日期、電郵地址、電話號碼、銀行戶口號碼、信用卡號碼、帳戶名稱和玩家代號
• 強大的回溯搜尋功能：回溯追查以往的資料外洩情況，並支援過去資料遺失的調查和分析
• 提供身份守護的指導和建議：協助用戶主動應對資料外洩所帶來的潛在威脅

環聯暗網監察服務｜三種服務計劃

環聯為消費者準備了不同的服務方案，包括信貸評級、個人身份保障等，切合消費者的需要。

想知道各種服務内容比較，即刻Click入睇吓：：https://bit.ly/44Fb0ce

環聯暗網監察服務｜常見問題FAQs

點解需要環聯暗網監察服務？

• 現今世代人人都離不開網絡，但一唔小心個人資料就有機會外洩！你敏感嘅個人資料包括住址、身份證號碼、信用卡號碼、護照外號碼、甚至是遊戲帳戶都有可能被放到暗網上被販賣。
• 用環聯暗網監察服務幫你實時監察暗網有冇你嘅個人資料外洩，仲可以追蹤埋過去資料外洩嘅情況！一有發現就會會收到短訊及電郵通知提醒你，同時提供專業建議，盡量減低因為資料外洩而造成嘅潛在經濟損失。

暗網係咩嚟？

• 暗網（Dark Web）同我哋平時上網用嘅網絡唔同，需要用特殊軟體、特殊授權、或對電腦做特殊設定先可以上到。因暗網有高層次嘅加密，無法跟蹤其使用者的地理位置和IP，通常被利用做非法活動。如果你嘅個人資料於暗網上被販賣，分分鐘因暗網高度加密嘅特性追唔返你所蒙受嘅損失。

環聯暗網監察服務收費係點樣？

• 環聯香港提供三種服務計劃：包括30日免費試用暗網監察服務、HK$588 12個月個人身份防護計劃，及HK$1,388 12個月防護計劃。有興趣可以試用30日感受吓環聯暗網監察服務！

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了解更多：建行(亞洲)信用卡優惠合集、建行(亞洲)信用卡官網介紹

建行(亞洲)京東信用卡分析三步曲

• 第一部份: 建行(亞洲)京東信用卡迎新/年薪/年費解說
• 第二部份: 建行(亞洲)京東信用卡回贈
• 第三部份: 建行(亞洲)京東信用卡條款

建行(亞洲)京東信用卡迎新/年薪/年費

建行(亞洲)京東信用卡迎新

• 建行(亞洲)京東信用卡暫無迎新

建行(亞洲)京東信用卡年薪要求及年費

• $150,000 (平均每月$12,500)
• 永久免年費

建行(亞洲)京東信用卡迎新不合資格簽賬

• 所有手續／行政費用、財務費用、逾期費用、沖正簽賬及以手機過數應用程式轉賬或付款之交易，詳情睇返條款

建行(亞洲)京東信用卡基本資料及優惠

建行(亞洲)京東信用卡專屬京東優惠

• 成功申請後，於京東平臺消費尊享「首購好禮」折扣，折扣券總值￥200
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建行(亞洲)京東信用卡基本資格

• 網上簽賬：4％*(每曆年首$142,857簽賬)
• 日常簽賬: 0.5%
• 餐飲簽賬: 0.5%
• 外幣簽賬: 0.5%
• 八達通自動增值: 0.5%

*網上簽賬4%現金回贈計劃推廣期至2024年6月11日，不包括電子錢包增值或轉賬、保險公司之保險計劃的保費、自動轉賬簽賬、所有八達通自動增值(包括經電子錢包之八達通增值)、網上繳費、繳交稅務款項及費用及收費

更新條款：https://www.asia.ccb.com/hongkong_tc/doc/about_us/whatsnew/20240509-jd-card-noa.pdf

建行(亞洲)京東信用卡優點

• 網購簽賬一律4％，啱哂鐘意網購嘅你 (每年首$142,857簽賬)
• 有京東獨家優惠，個個月都有額外折扣

了解更多：建行(亞洲)信用卡優惠合集、建行(亞洲)京東信用卡官網介紹

建行(亞洲)京東信用卡細節條款

建行(亞洲)京東信用卡網上簽賬4%現金回贈獎賞計劃之條款及細則：

獎賞 – 以合資格信用卡作網上購物簽賬（「合資格交易」）可獲4%現金回贈。合資格交易將獲8倍積分（已包括基本1倍積分及額外7倍積分），積分於每月帳單日自動兌換為現金回贈。

合資格交易 – 只有志賬的合資格交易會計算於獎賞內。以下付款類別/交易為不合資格交易：電子錢包增值或轉帳、任何由信用卡戶口轉帳/增值到任何由本行不時指定之帳戶包括但不限於任何以「快速支付系統」或「快速支付系統服務」或非信用卡協會進行的交易服務或本行不時新增之電子付款帳戶、于非金融機構的交易（包括購買外匯、匯票及旅行支票）、于金融機構的交易（包括購買銀行產品及服務）、保險公司之保險計劃的保費、自動轉帳簽賬、所有八達通自動增值（包括經電子錢包之八達通增值）、網上繳費、賭博交易、繳交稅務款項及費用及收費（不論與信用卡帳戶有關與否）及任何被取消或被退款之交易，以及本行不時決定的交易類別。任何透過不合資格交易所賺取之積分將在沒有事先通知的情況下被沖銷記帳。每個合資格信用卡戶口於推廣期內的每個歷年可獲之額外7倍積分上限為1,000,000積分。所有建行（亞洲）信用卡《積分獎賞計劃》之條款及細則將同樣適用。

積分計算 – 同一信用卡之附屬卡之合資格交易，將與其主卡之合資格交易計算以賺取積分。單一合資格交易少於港幣1元之結餘，將不能賺取信用卡積分，而單一合資格交易所賺取積分之結餘，將四捨五入為1積分。

計算方法 … >>於新分頁打開全文 “【建行(亞洲)京東信用卡】網購4％現金回贈！京東獨家會員優惠！永久免年費”

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Mox AIRSIDE 優惠｜常見問題FAQs

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另外，新客現時經里先生申請並成功批核富邦白金卡，輸入里先生推廣代碼「MRMILES」並於指定連結申請，有額外HK$600 Apple禮品卡 或 超市禮券，優惠期2024年4月23日至5月15日！

富邦Klook優惠︱詳情

• 優惠期：即日起至2024年6月30日
• 優惠1：單一淨額簽賬滿HK$300或以上並於付款頁面輸入優惠碼，可享HK$150折扣
  • 優惠碼：「FB24MAY150」
  • 每週名額25個，合共 100 個
• 優惠2：單一淨額簽賬滿HK$1,000或以上並於付款頁面輸入優惠碼，可享HK$100折扣！
  • 優惠碼：「FB24MAY100」
  • 優惠期合共 3,169 個
• 優惠碼將於推廣期內分4週開放使用，並於每週一（2024年5月6、13、20及27日）凌晨00:00更新。
• 詳情：https://www.fubonbank.com.hk/tc/cards/monthly-special-offers/klook.html

富邦Klook優惠︱常見問題FAQ

富邦信用卡Klook消費優惠做到幾時？

• 富邦信用卡Klook優惠由即日起至2024至6月5日.

富邦信用卡Klook優惠需唔需要輸入優惠碼？

• 要呀，今次優惠需要簽賬指定金額並輸入優惠碼。

富邦Klook優惠︱條款及細則TnC

• 「香港富邦信用卡 x Klook獨家限時旅遊優惠」（「本推廣」）只適用於由富邦銀行（香港）有限公司（「銀行」）發出的富邦信用卡的主要持卡人及附屬卡持卡人（「持卡人」）。
• 「推廣期」為2024年5月6日至6月5日（首尾兩天包括在內）。
• 持有香港Klook帳戶（「Klook帳戶」，透過Klook（「商戶」）香港網頁 (https://www.klook.com/zh-HK/) （「 Klook網頁」）或其手機應用程式註冊的Klook帳戶）的持卡人於推廣期內透過Klook網頁或其手機應用程式以富邦信用卡預訂指定產品單一簽賬滿指定金額（「合資格交易」），並於結帳時輸入指定優惠碼（「優惠碼」），即可享即時折扣（「優惠」）。優惠詳情如下：
  • 單一簽賬淨金額滿HK$300 輸入優惠碼【FB24MAY150】，可享HK$150折扣！
  • 單一簽賬淨金額滿HK$1,000 輸入優惠碼【FB24MAY100】，可享HK$100折扣！
    優惠碼將於推廣期內分4週開放使用，使用名額如下：
    • 優惠1：滿HK$300輸入【FB24MAY150】，可享HK$150折扣！（*每週名額25個，合共 100 個）
    • 優惠2：滿HK$1,000輸入【FB24MAY100】，可享HK$100折扣！（*優惠期合共 3,169 個）
• 每個合資格交易只可使用一個優惠碼，每位持卡人的Klook帳戶於推廣期內最多可享優惠1一次及優惠2兩次。
• 本推廣的優惠設有名額，優惠碼將於推廣期內分4週開放使用，並於每週一（2024年5月6、13、20及27日）凌晨00:00更新。
• 優惠使用名額以先用先得為原則，用完即止，有關名額以商戶的電腦紀錄為準。若優惠名額已被使用完畢，所領取的優惠碼將會失效。若優惠限額已滿，將於銀行網頁及Klook網頁內公佈。
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虛擬銀行即將改名？金管局於4月30日諮詢業界一個月，將「虛擬銀行」(Virtual Bank)改名為「持牌數字銀行」(Licensed Digital Bank)。發牌5年未有銀行成功轉虧為盈，可能因虛擬銀行呢個名有不真實感覺，降低信心。

咩喺虛擬銀行？

根據金管局發出嘅《虛擬銀行的認可》指引修訂本，虛擬銀行喺指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。

換句說話講，啫喺主要用網上或者其他流動形式提供服務嘅銀行就喺虛擬銀行。但留意有提供網上理財服務或者類似PayMe呢啲服務嘅銀行，例如恒生、滙豐都並唔算喺虛擬銀行，因為始終佢地主要用都喺用實體分行提供服務。

Source: https://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/key-information/press-release/2018/20180530c3a2.pdf

現時香港有邊間虛擬銀行？

MOX銀行

由渣打策動嘅MOX銀行最大嘅賣點就喺佢同Mastercard合作推出嘅全亞洲首張全功能無號碼銀行卡，Mox卡，用嚟買嘢提款都得，配合埋專屬嘅Mox app除左一般嘅銀行服務之外，仲可以做到隨時改戶口名、鎖卡、解卡等等。

而MOX銀行喺2021年4月9號試業，開放俾特選客戶試用服務。

眾安銀行（ZA Bank）

喺2020年3月24日正式開業嘅ZA Bank已經接受開戶、存款及貸款。現時為用戶數量最多的虛擬銀行

虛擬銀行有咩優點？

方便快捷

虛擬同傳統銀行最大嘅分別就喺24小時全日提供嘅銀行服務，咁樣大家就唔洗再lunch time趕去銀行排餐懞啦。只要透過虛擬銀行嘅網站或者手機app，客戶可以24小時隨時隨地使用銀行服務。例如開戶口，啱啱正式開業嘅ZA Bank我試用過又真係5分鐘就可以開到戶口，過程只喺需要身份證同自拍，再入返幾樣資料就可以完成，真係方便又快捷㗎！相對起DBS手機開戶/Citi手機開戶/大新手機開戶都好，雖然開放咗手機開戶功能但係成個experience上ZA Bank又真係快好多。

低門檻

根據上面提到嘅《虛擬銀行的認可》指引修訂本，為咗照顧目標客戶嘅需求，金管局規定虛擬銀行唔可以設立最低戶口結餘要求或者徵收低戶口結餘收費。

所以如果開戶口嘅話，唔單止過程方便，而且要求門檻都極低，如果想試下金融科技相關嘅嘢嘅話，虛擬銀行喺一個唔錯嘅選擇！

Source: https://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/key-information/press-release/2018/20180530c3a2.pdf

接通各平台

虛擬銀行無實體分行，而正正因為咁佢有更加大嘅空間同資源去拓闊電子流動形式嘅市場同科技。好似虛擬銀行可以以轉數快接通傳統銀行同電子錢包即時轉賬，例如Payme咁，科技令新舊平台接軌，為大家提供更快更創新嘅服務，而傳統chats/SI過賬等依然可以做到，搵返間Virtual bank嘅Bank code and branch code就一樣係咁做(→搵返分行號)。而虛擬銀行唔好處係實體支票應該就無法可以入到，公司用開支票出糧的話就唔可以單單用虛擬銀行嚟解決需要。

增加市場競爭

如果有留意開銀行動向嘅話，大家都可能發現2019年8月起好多傳統銀行都推出免最低結餘嘅戶口，原因就9成因為睇到愈嚟愈多虛擬銀行加入市場，所以要開始搶客。就好似啱啱恒生都公布會喺手機app都增設智能儲蓄規劃工具「Saving Planner」咁，正所謂有競爭先有進步，對我地市民用家嚟都喺一件好事嚟！

用虛擬銀行有咩風險？