【信用卡交保險費攻略】比較繳交保費信用卡積分/里數/現金回贈教學
【信用卡交保險費攻略】比較繳交保費信用卡積分/里數/現金回贈教學
保險基本上係現金世代嘅必須品,無他,健康/生命價值無限大,我嘅睇法就係保險作為醫療支出風險嘅對沖工具。以下主要係講人壽/儲蓄/危疾/醫療嘅保險,旅遊保險及汽車保險都要買下(去HoldCover買保險有優惠碼),想交扣稅年金信用卡積分以下都可作參考。你要交嘅保費可能以每月/每季或者每年去繳交,既然係必要開支無得慳就不如諗下用邊張信用卡交保險最抵,可以儲下里數或者賺下現金回贈。有三大類最常見既交保費方式分別係(1)親身繳費,(2)自動轉賬繳費,及(3)網上銀行以信用卡繳費。不過值得留意既係並非所有保險公司都接受所有方法,而唔同繳款方法用唔同卡回贈率都唔同,同一張卡用唔同方式繳費所賺到既回贈率都未必一樣,所以交費前最緊要了解邊張卡交保險係必定無分同埋要比較交保險費信用卡。同信用卡交水電煤一樣,一般最多積分嘅交費方法次序為: (1)親身繳費>(2)自動轉賬繳費>(3)網上銀行以信用卡繳費>(4)無得用信用卡繳交。
之前收集過大家既→交保費經驗問卷(好多謝有填過問卷嘅朋友!!!如果你都有相關經驗可以一齊填下啊!),今日就集思廣益總結返唔同嘅意見同埋里先生對信用卡條款嘅理解寫返個信用卡交保險積分攻略。個Survey見到最多人係用網上銀行以信用卡繳款,積分唔多但起碼用啱銀行的話會有分先。
從問卷中得出保險公司接受繳交保費之方式
接受親身繳交保險費之公司 (請以保險公司所述為準,詳情請向你的Agent查詢保險繳費方法)
- Prudential 英國保誠保險
- AIA (只接受建行信用卡,如無建行用其他信用卡自動轉賬好啲)
- YF Life (前稱Mass Mutual 美國萬通) (第一次親身以信用卡繳交,住後無法以信用卡繳交)
- 太平洋人壽
- 泰禾 (2019年4月後已不接受)
接受以自動轉賬繳交保險費之公司 (請以保險公司所述為準,詳情請向你的Agent查詢保險繳費方法)
- AIA
- Prudential 英國保誠保險
- FT Life 富通
- AIG
接受以網上銀行繳交保險費之公司 (請以保險公司所述為準,詳情請向你的Agent查詢保險繳費方法)
- 要買旅遊保或汽車保可去HoldCover買保險有優惠碼,同埋可以用信用卡俾錢
- AIA
- Prudential 英國保誠保險
- Manulife
- AXA
- Sunlife永明
- MSIG
- YF Life (前稱Mass Mutual 美國萬通) (於150份問卷中只有1位朋友回答可網上交,我不肯定)
自動轉賬或親身以信用卡繳費
如果要交保險就記得唔好用渣打或DBS信用卡,包括渣打國泰卡/渣打Simply Cash/DBS Black Mastercard,因為條款已經寫咗交保險係無分睇下自己用張信用卡交可以賺得最多啦。
另外食迎新嘅就推薦AE信用卡或HSBC信用卡,包括HSBC EveryMile HK$5/里,AE Explorer HK$6/里及AE Blue Cash 1.2%現金回贈及AE白金信用卡HK$5/里及AE白金卡HK$9/里。用AE信用卡或HSBC信用卡交保險係計埋迎新!一次性大額咁交保險費食迎新就啱晒!
交保險/交年金有回贈的信用卡
市面上交保險而有積分或回贈的信用卡唔多,有幾點可以睇睇:
- 渣打信用卡 或 DBS信用卡以任何型式交保險都係無回贈,千萬要避免
- Citibank信用卡個term寫得有點灰色,不太建議搏
- 大新One Plus信用卡及HSBC信用卡及AE信用卡我個人測試過係有回贈的
- 如果用HSBC信用卡,無promotion情況下唔好用HSBC Visa Signature / HSBC白金卡 / Premier信用卡/ HSBC Red,因為基本回贈只有0.4%回贈太少
- 有Promotion的話如HSBC最紅冬日賞或HSBC最紅大折日,都係交保險好機會,按經驗係可以食到3%-6%額外回贈
- 儲里數的話可用HSBC EveryMile信用卡,有1%回贈但計返里數的話有HK$5/里,買HK$60,000年金的話啫係會有12,000里!
- 2023年7月1日前如果可網上碌,用HSBC Red於商戶網頁交保險每月首HK$12,500有4%回贈,但7月1日後新條款更新咗之後全部方法交保險得返0.4%回贈
以上為我的舊有實測,你俾錢前最好睇睇條款上有無變動啊!
如信用卡交保險有手續費,咁抵唔抵?
要睇個手續費有幾多,而HSBC信用卡有個地方幾好,就係當面簽賬/保險公司網站或App到交保險的話都會計入:
- 迎新合資格簽賬
- 優惠活動如HSBC最紅冬日賞或HSBC最紅大折日額外6%RC
- 基本回贈,如用VS卡或Red有0.4%,但EM有1%(所以用EM當面簽保險係最好)
- 問題係好多時要簽賬保險的話保險公司會另外加收手續費(非online banking bill payment,唔同嘢嚟,bill payment食唔到promotion)
有讀者就問我收3.5%手續費抵唔抵簽,如果你都有同樣疑問可參考下,未必完全一樣但個思考邏輯都是差唔多。我咁答:
如現有卡唔係開新卡要3.5%手續費計落無咩so,我咁計:
- 簽$10000本地當中$5000有6%啫係$300RC,當你只簽呢份保險的話都係食HSBC最紅大折日回3%+1%基本,只係啱啱夠cover手續費
- 本地簽到上$35000的話啫係一共回$700RC,實際為2%,EM基本1%加埋共3%
如果你要現金回贈的話要食3.5%手續費無咩著數。要里數的話都仲可當蝕手續費但賺里數。或者可以開張新卡Visa Signature當食多份舊客$800RC迎新咁就舒服啲。唔怕麻煩嘅可以咁做。
🎁迎新禮遇
滙豐EveryMile信用卡迎新
全新客戶申請迎新享高達額外20,000里數- 優惠期:2024年3月1日至2025年2月28日期間
- 發卡後首60個曆日內累積簽賬
- 達HK$8,000,有$800「獎賞錢」(相等於16,000 里)
- 啟動新卡後成功申請「現金套現」分期計劃,獲批金額達港幣20,000元或以上,並選擇12個月或以上還款期,有額外$200「獎賞錢」(相等於4,000 里)
- 「全新信用卡客戶」:於處理其申請時沒有任何由滙豐已批核的個人信用卡基本卡的客戶
- 首2個月月結單完全無須還卡數,並不會產生財務費用或逾期費用,讓您消費更輕鬆自在 (適用於新信用卡客戶及需於發卡後首60個曆日內啟用實體信用卡,毋須登記)
- 發卡後首60個曆日內累積簽賬
- 達HK$8,000,有$200「獎賞錢」(相等於 4,000 里)
✅優點
- 首年免年費
- 係Agoda book酒店同國泰買機票有優惠
- 增加至16種飛行常客計劃或酒店獎勵計劃,拎嚟兌換里數或者酒店staycation都得!
- 八達通增值及eBanking繳費都有回贈
- HSBC信用卡優惠夠多夠密
- 滙豐EveryMile信用卡仲送埋每年HSBC免費旅遊保險
- 免費機場貴賓室+機場酒吧Intervals俾你玩
❎缺點
- 無得開附屬卡
🎁迎新禮遇
- 新/舊客都有嘅PayMe額外迎新!
- 發卡當月後的2個曆月內,憑該Red卡增值PayMe錢包可享4%「獎賞錢」回贈!
- 發卡當月:每月增值$3,000享0.4%回贈,即$12「獎賞錢」!
- 發卡後2個曆月:每月增值$3,000享4%回贈,即$120「獎賞錢」!2個曆月合共可享$240「獎賞錢」!
- 簽賬迎新:全新客戶享$800 「獎賞錢」;現有客戶享$200 「獎賞錢」!
- 發卡後60日內憑卡簽賬滿HK$8,000(迎新簽賬額不計算PayMe增值)
- 全新客戶可享$800 「獎賞錢」
- 現有客戶可享$200 「獎賞錢」
✅優點
- 永久免年費
- 簡化回贈方式,無需登記,無最低簽賬要求,網上簽賬4%回贈!指定簽賬類別及海外簽賬都有1%回贈!
- 夠彈性,以「獎賞錢」RC形式存入,可以配合HSBC Reward+ App「賞付款」功能抵扣簽賬交易,亦可以直接轉換為里數或喺e-Shop換禮品/coupon
- 每月結單週期首HK$10,000網上繳費有0.4%回贈,市面上絕大部份銀行已沒有相關回贈
- 海外註冊商戶港幣付款之信用卡交易無需手續費(如Airbnb/Booking.com/Agoda用港幣俾錢其他卡可能要收1%手續費)
- 直接轉換「獎賞錢」至里數戶口免手續費
- Red Card Deliveroo 優惠
❎缺點
- 獎賞錢有效期於簽賬後最多2年,最少1年(按簽賬年度計算)
- A.迎新:$800「獎賞錢」
- B.基本獎賞錢回贈(0.4%):$32「獎賞錢」
- C.最紅自主獎賞(2%):$160「獎賞錢」
- D.Visa Signature卡尊享額外回贈(1.2%):$96「獎賞錢」
- 加總以上👉 總共$1,088獎賞錢(相等於13.6%「獎賞錢」或HK$0.74/里)
- F. 再套現港幣20,000元或以上,並選擇12個月或以上還款期 : $200「獎賞錢」
- A - F加埋總共$1,288「獎賞錢」
🎁迎新禮遇
HSBC Visa Signature信用卡迎新
全新客戶申請迎新享高達額外$1,000「獎賞錢」- 優惠期:2024年3月1日至2025年2月28日期間
- 發卡後首60個曆日內累積簽賬
- 達HK$8,000,有$800「獎賞錢」
- 啟動新卡後成功申請「現金套現」分期計劃,獲批金額達港幣20,000元或以上,並選擇12個月或以上還款期,有額外$200「獎賞錢」
- 「全新信用卡客戶」:於處理其申請時沒有任何由滙豐已批核的個人信用卡基本卡的客戶
- 首2個月月結單完全無須還卡數,並不會產生財務費用或逾期費用,讓您消費更輕鬆自在 (適用於新信用卡客戶及需於發卡後首60個曆日內啟用實體信用卡,毋須登記)
- 發卡後首60個曆日內累積簽賬
- 達HK$8,000,有$200「獎賞錢」
- 食中最紅自主5X類別,Visa Signature做到高達3.6%回贈/ $2.78=1里
- 經常有特別Bonus, e.g.HSBC萬寧/HSBC百老匯或其他HSBC信用卡優惠
- 海外註冊商戶港幣付款信用卡交易無需手續費(如Airbnb/Uber用港幣俾錢其他卡可能要1%手續費)
- 每月結單週期首HK$10,000網上銀行ebanking繳費有0.4%回贈,市面上絕大部份銀行已沒有相關回贈
- HSBC信用卡優惠夠多夠密
- HSBC獎賞錢轉換飛行里數無手續費,換Asia Miles更可即時到賬
❎缺點
- 獎賞錢有效期於簽賬後最多2年,最少1年(按簽賬年度計)
- 玩法相對複雜,要注意既限時優惠/條款/最低簽賬要求多,唔識玩平日本地簽賬只得$25=1里
- 如果唔中最紅自主六類別,平日簽賬得$25=1里
🎁迎新禮遇
滙豐白金Visa卡迎新
全新客戶申請迎新享高達額外$1,000「獎賞錢」- 優惠期:2024年3月1日至2025年2月28日期間
- 發卡後首60個曆日內累積簽賬
- 達HK$8,000,有$800「獎賞錢」
- 啟動新卡後成功申請「現金套現」分期計劃,獲批金額達港幣20,000元或以上,並選擇12個月或以上還款期,有額外$200「獎賞錢」
- 「全新信用卡客戶」:於處理其申請時沒有任何由滙豐已批核的個人信用卡基本卡的客戶
- 首2個月月結單完全無須還卡數,並不會產生財務費用或逾期費用,讓您消費更輕鬆自在 (適用於新信用卡客戶及需於發卡後首60個曆日內啟用實體信用卡,毋須登記)
- 發卡後首60個曆日內累積簽賬
- 達HK$8,000,有$200「獎賞錢」
✅優點
- 全年簽賬高達2.4%「獎賞錢」回贈
- 講到明首兩年年費豁免
- 滙豐新舊客戶都可以食迎新
- 開卡門檻唔算高,年薪要求HK$15萬(即月薪HK$12,500)就申請到
- 網上繳費都有回贈(每月首HK$10,000先有)
- 於百佳、屈臣氏及豐澤簽賬可享高達6倍「易賞錢」積分
❎缺點
- 得首兩年年費豁免
- 八達通自動增值得0.4%回贈
- 增值電子錢包(Payme、八達通、Wechat Pay及 Alipay)唔計迎新合資格簽賬
🎁迎新禮遇
HSBC Pulse銀聯卡迎新
全新客戶申請迎新享高達額外$1,000「獎賞錢」- 優惠期:2024年3月1日至2025年2月28日期間
- 發卡後首60個曆日內累積簽賬
- 達HK$8,000,有$800「獎賞錢」
- 啟動新卡後成功申請「現金套現」分期計劃,獲批金額達港幣20,000元或以上,並選擇12個月或以上還款期,有額外$200「獎賞錢」
- 「全新信用卡客戶」:於處理其申請時沒有任何由滙豐已批核的個人信用卡基本卡的客戶
- 首2個月月結單完全無須還卡數,並不會產生財務費用或逾期費用,讓您消費更輕鬆自在 (適用於新信用卡客戶及需於發卡後首60個曆日內啟用實體信用卡,毋須登記)
- 發卡後首60個曆日內累積簽賬
- 達HK$8,000,有$200「獎賞錢」
✅優點
- 內地同澳門簽賬交易費用全免(Pulse銀聯雙幣鑽石卡尊享)
- 用港幣同人民幣結賬,唔需要擔心匯率波動
- 食中最紅自主5X類別做到低至$4.17
- 全年簽賬高達2.4%「獎賞錢」回贈
- 講到明首兩年年費豁免
- 滙豐新舊客戶都可以食迎新
- 開卡門檻唔算高,年薪要求HK$15萬(即月薪HK$12,500)就申請到
- 網上繳費都有回贈(每月首HK$10,000先有)
❎缺點
- 得首兩年年費豁免
- 八達通自動增值得0.4%回贈
- 增值電子錢包(Payme、八達通、Wechat Pay及 Alipay)唔計迎新合資格簽賬
🎁迎新禮遇
HSBC 信用卡迎新
全新客戶申請迎新享高達額外$1,000「獎賞錢」- 優惠期:2024年3月1日至2025年2月28日期間
- 發卡後首60個曆日內累積簽賬
- 達HK$8,000,有$800「獎賞錢」
- 啟動新卡後成功申請「現金套現」分期計劃,獲批金額達港幣20,000元或以上,並選擇12個月或以上還款期,有額外$200「獎賞錢」
- 「全新信用卡客戶」:於處理其申請時沒有任何由滙豐已批核的個人信用卡基本卡的客戶
- 首2個月月結單完全無須還卡數,並不會產生財務費用或逾期費用,讓您消費更輕鬆自在 (適用於新信用卡客戶及需於發卡後首60個曆日內啟用實體信用卡,毋須登記)
- 發卡後首60個曆日內累積簽賬
- 達HK$8,000,有$200「獎賞錢」
- 食中最紅自主5X類別加最紅海外及網上獎賞,做到高達2.4%回贈/ $4.17=1里
- 經常有特別Bonus, e.g.HSBC萬寧/HSBC百老匯或其他HSBC信用卡優惠
- 海外註冊商戶港幣付款信用卡交易無需手續費(如Airbnb/Booking.com用港幣俾錢其他卡可能要1%手續費)
- HSBC信用卡優惠夠多夠密
- HSBC獎賞錢轉換飛行里數無手續費,換Asia Miles更可即時到賬
❎缺點
- 獎賞錢有效期於簽賬後最多2年,最少1年(按簽賬年度計)
- 玩法相對複雜,要注意既限時優惠/條款/最低簽賬要求多,唔識玩平日本地簽賬只得$25=1里
- 如果唔中最紅自主六類別,平日簽賬得$25=1里
🎁迎新禮遇
滙豐滙財金卡-學生卡迎新
全新客戶申請迎新享高達額外$300「獎賞錢」- 優惠期:2024年4月1日至2025年3月31日期間
- 發卡後首60個曆日內累積簽賬
- 達HK$2,000,有$300「獎賞錢」
- 「全新信用卡客戶」:於處理其申請時沒有任何由滙豐已批核的個人信用卡基本卡的客戶
- 發卡後首60個曆日內累積簽賬
- 達HK$2,000,有$200「獎賞錢」
✅優點
- 永久年費豁免
- 繳交學費享高達額外$400「獎賞錢」回贈
- 全年簽賬高達2.4%「獎賞錢」回贈
- 網上簽賬享高達4.4%「獎賞錢」回贈
- 用八達通自動增值或PayMe增值有回贈
- 於CGV Cinemas睇戲有優惠
❎缺點
- 信用額唔高
信用卡 Credit_card | 信用卡回贈 Rebate_rate_mile |
---|---|
HSBC EveryMile | $5/里 或 1%回贈 |
HSBC Red | $25/里 或 0.4%回贈 |
Citi Prestige | $6/里 |
Citi PM | $8/里 |
AE Explorer | $5/里 |
AE白金卡 | $7.5/里 |
AE白金信用卡 | $5/里 |
Citi Rewards | $15/里 |
建行Visa Infinite | $6/里 |
建行Eye | $15/里 |
建行FlyAway | $6/FWC積分 |
大新BA | $6/Avios |
大新ANA | $8/里 |
HSBC白金卡 | $25/里/ 0.4% |
HSBC EveryMile | $5/里/ 1% |
AE Blue Cash | 1.2% |
Citi Cash Back | 1% |
大新One+ | 1% |
Citic Motion | 無 |
東亞Flyer | 無 |
DBS Black | 無 |
DBS Eminent | 無 |
DBS Compass Visa | 無 |
渣打AM | 無 |
渣打Simply Cash | 無 |
親身交保費最重要就係記得問清楚保險經紀會唔會外加手續費,無既話都係一個唔錯既選擇。
E-banking 網上繳費
如果真係做唔到自動轉賬或親身交嘅話先考慮用e-banking,因為有積分或者回贈嘅信用卡選擇唔多,加上回贈率會無咁抵。
信用卡_ credit_card | 信用卡回贈 |
---|---|
HSBC EveryMile | $12.5/里 或 0.4%現金回贈 |
HSBC Red | $25/里 0.4%現金回贈 |
HSBC白金卡 | $25/里 0.4%現金回贈 |
HSBC Visa Signature | $25/里 0.4%現金回贈 |
HSBC金卡 | 無 |
恒生enJoy | 0.5% |
恒生MPower | 0.4% |
建行FlyAway | $6/FWC積分 |
建行Infinity | $8/里 |
建行Eye | $15/里 |
DBS Black | 無 |
DBS Eminent | 無 |
DBS Compass Visa | 無 |
渣打AM | 無 |
渣打Simply Cash | 無 |
*全部都有上限
- HSBC信用卡(白金卡或以上級別): 每月結單$10,000繳費(Tips: 同一個月要交$20,000費用,假設於23號月結單截數,可以22號交$10,000,再於24號交$10,000咁就可以變相有$20,000網上交費有積分)
- 恒生信用卡: 以信用卡透過網上恒生個人e-banking繳交保險公司之賬單所賺取之Cash Dollars於每月設有上限,上限為每月該類繳費總額之HK$10,000,其後之繳款均不能賺取Cash Dollars
- 建行: 視乎你有幾多Credit Limit,每一個信用卡會籍年度,繳交保險公司保費及網上繳費交易所累積的積分上限,合共為現有信用卡帳戶獲批核之最新信用額之12倍 (如果你張卡有$5萬 credit limit,啫係你每年度有$60萬網上繳費有積分,可參考卡面expiry date計返你個年度幾時到幾時,要準確就打去hotline問)